一括投資と積立投資どっちがいいのか？

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こんにちはTKです。

FIREを目指してインデックス投資をメインに資産形成に励んでおります。インデックス投資をやっていると一括投資と積立投資のどっちがお得なの？という疑問が出てきます。色々なサイトなどを見ていると、一括投資のほうが理論的にはお得ということが多いのですが、実際にどうなんだろう？？という事で2024年の上半期の実績で調べてみました＾＾

2024年の上半期の結果では、年初一括投資をした方が積立投資をするよりも有利な結果となってました。

	一括投資での利益	積立投資での利益
SP500	132％	117％
TOPIX	119％	107％

※SP500:ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） TOPIX:ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ国内株式（ＴＯＰＩＸ）の実績値で計算

今回の期間では一括投資が有利でしたが、市況により変わる可能性はあるので、各自の投資スタイルに合わせた手法でやるのがベターだと思います。私自身は貯金を取り崩しながらの積立投資をしておりますが、ここ半年でみると失敗でしたね。長い目で見てのんびりやろうと思います。

インデックス投資とは
一括投資と積立投資
試算の方法
SP500での試算
TOPIXでの試算
まとめ

インデックス投資とは

インデックス投資は、特定の市場指標（インデックス）に連動することを目指した投資方法です。例えば、TOPIX、日経平均株価、S&P 500、MSCIオールカントリーなどの指数に連動するファンドに投資することで、市場全体の動きに合わせて資産が増減します。この方法は、個別銘柄を選ぶリスクを避け、分散投資を行うことができるため、初心者から上級者まで幅広く利用されています。特に長期分散投資が前提のNISAとの相性は非常にいいとされています。

一括投資と積立投資

一括投資と積立投資は、投資資金の投入方法によって異なります。それぞれの特徴は以下のようなものです。

	一括投資	積立投資
概要	大きな資金を一度に投資する方法	定期的に一定額を投資する方法（ドルコスト平均法）
メリット	市場が上昇している場合、早期に大きなリターンを得られる可能性が高い	市場の変動に関係なく一定額を投資するため、購入単価が平均化されリスクが分散される。心理的な負担が少ない。
デメリット	市場が下落した場合、一時的な損失が大きくなるリスクがある	市場が上昇し続ける場合、一括投資と比べてリターンが小さくなる可能性がある。

試算の方法

せっかくなので、一括投資と積立投資でどれくらい差が出るのかを比較してみました。試算方法はかなり概算ですので、手数料等が含まれると若干変わるかもしれませんが大体のイメージがつかめるレベルと思っていただければ。

	一括投資	積立投資
投資タイミング	2024/1の月初営業日に60万円を一括で購入。	2024/1～6の各月の月初営業日に10万円づつ購入。
購入時の基準価額	月初の基準価額＝購入価格とする	月初の基準価額＝購入価格とする
評価方法	6/28（6月最終営業日）の基準価額で評価	6/28（6月最終営業日）の基準価額で評価

SP500での試算

アメリカの代表的な指数である、S&P500での試算をした結果です。使用したデータはMUFJのｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）の半年間のデータを使用しました。

・一括投資：元金\600,000　→　\789,658（約132％）

・積立投資：元金\600,000　→　\701,157（約117％）

TOPIXでの試算

日本市場のTOPIXでの試算をした結果です。使用したデータはMUFJのｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ国内株式（ＴＯＰＩＸ）の半年間のデータを使用しました。

・一括投資：元金\600,000　→　\716,516（約119％）

・積立投資：元金\600,000　→　\643,395（約107％）

まとめ

今回の計算で使用した期間（2024年1－6月）では、一括投資がのほうが積立投資よりも効率的に運用できている結果となりました。ただ、市況により結果が変わる可能性はあるので、各自の投資スタイルに合わせた手法でやるのがベターだと思います。私自身は貯金を取り崩しながらの積立投資をしておりますが、ここ半年でみると失敗でしたね。短い期間での損得はあまり気にせずに、長い目で見てのんびりやろうと思います。