インデックス投資は入金力で決まる

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こんにちはTKです

　FIREを目指して資産形成に励んでおります。資産形成はインデックス投資をメインにやっており、成功のための重要な要素として「長期保有」と「入金力」が重要になっていくと思います。入金力とは、投資に回せる資金のことです。今回は、資産が1000万円、1500万円、2000万円の場合に運用利益がどのように異なるかを、利率5%と10%の条件で5年、10年、20年の期間にわたって比較してみました。こうして数字で見えるようにしたことで、入金力を高めることの重要性がより分かりやすくなり、日々の資産形成に励みになります。

以前インデックス投資について書いた記事です。参考までに

運用シミュレーション
分析
入金力の重要性
結論

運用シミュレーション

前提条件：

初期資産：1000万円、1500万円、2000万円
利率：5%、10%
運用期間：5年、10年、20年

1. 利率5%の場合

初期資産	5年後の資産	10年後の資産	20年後の資産
1000万円	1276万円	1629万円	2653万円
1500万円	1914万円	2444万円	3980万円
2000万円	2552万円	3258万円	5306万円

2. 利率10%の場合

初期資産	5年後の資産	10年後の資産	20年後の資産
1000万円	1611万円	2594万円	6727万円
1500万円	2416万円	3891万円	10090万円
2000万円	3221万円	5188万円	13454万円

分析

1. 利率5%の場合

　1000万円を5年間運用した場合の資産は1276万円となり、利益は276万円です。一方、2000万円を同じ条件で運用すると2552万円となり、利益は552万円です。初期資産が倍になると、運用利益も倍になります。

　10年後の資産は1000万円で1629万円、2000万円で3258万円です。20年後には、それぞれ2653万円と5306万円となります。20年間運用することで、資産は初期の約2.65倍になります。

　20年後の試算で比較すると、元本に対しての利益率は同じですが、資産の絶対値でみると非常に大き差が出てきます。もともとの差が1000万円に対して2653万円と埋めようのない差になってしまいました。

2. 利率10%の場合

　利率が10%の場合、5年後の資産は1000万円で1611万円、2000万円で3221万円です。10年後には、それぞれ2594万円と5188万円、20年後には6727万円と13454万円となります。利率が高いほど、運用期間が長くなると複利効果が顕著に現れます。

　20年後の試算の差は6727万円にもなります。

入金力の重要性

　このシミュレーションからわかるように、入金力を高めることは運用利益に大きな影響を与えます。例えば、初期資産が1000万円から2000万円に増えると、5年後の利益が276万円から552万円に、10年後の利益が629万円から1258万円に、20年後には1653万円から3306万円に増加します。

　さらに、利率が10%の場合では、5年後の利益は611万円から1221万円に、10年後の利益は1594万円から3188万円に、20年後には5727万円から11454万円に増加します。利率が高ければ高いほど、初期投資額が与える影響は大きくなります。

結論

　インデックス投資において、長期保有が重要であることは疑いの余地がありません。しかし、それと同様に、あるいはそれ以上に、入金力の重要性も無視できません。初期資産を増やすこと、つまり入金力を高めることが、長期的な資産形成において大きな役割を果たします。具体的には、可能な限り早い段階でより多くの資金を投資に回すことが、将来的な大きなリターンにつながるのです。