FIREするために必要な不労所得

本記事は「アフィリエイト広告を利用しています」

こんにちは、TKです。

　FIREを目指して資産形成に励んでおります。今は働いており、とりあえず会社に行けば給料はもらえるという立場なので、月々の収入が安定しておりキャッシュフローに困ることは無い状態です。ただ、仮に退職した場合は、月々の安定収入がなくなることになります。その時に、いったいいくらの不労所得とそれを産み出すもとになる資産があれば、安心して暮らせるだろうかということを妄想してみました。

---

---

不労所得って何？

　まずはじめに、不労所得って何のことを言うの？というのを自分なりに考えてみました。読んで字のごとく「働かずして得られるお金（所得）」として、本記事では考えていきたいと思います。ネット上で色々と検索すると、貯金取り崩し、株式運用、不動産所得、ブログによる所得、株式配当、FX利益、年金などなど様々なものが、不労所得としてとらえられているようです。「働かずに」というところを重点に置いて考えると、ブログ、不動産などは実働が伴うことになるので事業所得という位置づけ、株式売買によるキャピタルゲインも事業所得と考えたいと思います。私の中では働かずに手に入るお金＝不労所得と考えておりますので下記のものが不労取得になると考えていきたいと思います。

　株式などの配当金、貯金からの取り崩し、投資信託の取り崩し、年金

※この辺の考え方は人それぞれだと思います。

---

暮らしていくのに必要な金額はいくら？

　不労取得の金額は多ければ多いほどいいけど、アラブの石油王ではないので大きな金額は見込めない。なので自分（50手前の独身男性）が日々の生活をしていくうえで必要な金額っていくらなの？ということを考えてみた。今と同じような生活ならば、だいたい1ヶ月で20万円弱で生活はできそう。これに車の買い替え等の大きな出費やインフレを考慮して30万円/月を目標としたいと思います。この時点でかなりハードル上げてます・・・

---

不労取得の皮算用

　今時点で、自分の中で期待できる不労所得は、株式などの配当金、貯金からの取り崩し、投資信託の取り崩し、年金の４つ。50歳でリタイアするとして、この4つでどうやったらFIRE実現できるかを考えてみました。あくまで理想の数値としてですがこれくらいあれば！！

　１）配当金　目標5万円/月

　　　株式配当金、FXのスワップ、債権の利金など。

　２）貯金からの取り崩し　目標10万円/月

　　　定期貯金、普通預金からの取り崩し、基本的には50歳から65歳の年金受給までの間を想定

　３）投資信託からの取り崩し　目標15万円/月

　　　オルカン、SP500などの株式インデックス連動商品の取り崩しを想定

　４）年金　目標10万円/月

　　　今時点の見込みより少ない金額で65歳からの受取を想定

---

不労取得を産みだすのに必要な資産の皮算用

　さて、上記の金額が「不労取得で欲しい」ということはわかったのですが、現実的に可能なのかということを試算してみようと思います。

　１）配当金　目標5万円/月

　　　配当利率3.2％（税引き前4.0％）と仮定、5万円×12か月÷3.2％　→　投資元本1875万円

　２） 貯金からの取り崩し　目標10万円/月

　　　利息は考慮しないとして10万円×12か月×15年　→　貯金額1800万円

　３）投資信託からの取り崩し　目標15万円/月

　　　運用利回り5.0%、取り崩し額18万円（税込み）と仮定　→　投資元本4500万円

　　　※元本が減らない前提での試算

　4）年金　目標10万円/月

　　　今年の年金定期便の金額が年額で120万円くらいだったのでたぶん大丈夫。

全部足し算すると必要な金額が8175万円。。。

---

皮算用の結果で思うこと

　ざっくりとした計算ではありますが月30万円を不労取得で得続けてFIREするためには、8000万円以上の資産が必要だということがわかりました。あらためて労働して得られる給料のありがたみを実感することになってしまいました。

　ただ、今回は取り崩し金額については保守的な数値での試算のため、もう少し低めの資産でも大丈夫な気はしてます。今回の試算だと、投資信託の元本は減りません。こういう計算を数パターン実施して、自分のなかでいくら貯めればFIREできるかをイメージしていきたいと思います。超お得な早期退職プランを会社が出してくれないかなぁと夢を見たりしております＾＾

---

最後に簡単に自分のITレベルを紹介。

こんなレベルでブログを始めてあたふたしてますのでよろしくお願いします。

にほんブログ村